Patrimonio netto
Il patrimonio netto è la differenza tra tutto ciò che possiedi (attività) e tutto ciò che devi (passività). XIQUIL ti aiuta a monitorarlo nel tempo ricostruendo il valore di ogni voce alla fine di ciascun mese.
A cosa serve
Sezione intitolata “A cosa serve”- Vedere l’andamento del patrimonio netto nel tempo
- Capire come cambiano attività, passività e composizione del patrimonio
- Collegare conti e finanziamenti ai dati già presenti in XIQUIL
- Migliorare lo storico inserendo valutazioni datate e transazioni complete
Il riepilogo del patrimonio netto mostra come attività e passività cambiano mese per mese.
Come si usa
Sezione intitolata “Come si usa”- Apri Obiettivi & Patrimonio e vai nella sezione del patrimonio.
- Aggiungi le voci che rappresentano ciò che possiedi e ciò che devi.
- Collega, quando possibile, una voce a un fondo o a un finanziamento.
- Per immobili, veicoli o altri beni manuali, aggiorna il valore e usa Storico valutazioni per registrare valutazioni a date diverse.
- Consulta grafici e calendario per verificare quali mesi sono aggiornati e quali devono essere ricalcolati.
Attività e passività
Sezione intitolata “Attività e passività”Attività (ciò che possiedi)
Sezione intitolata “Attività (ciò che possiedi)”| Categoria | Esempi |
|---|---|
| Liquidità | Conti correnti, depositi, contanti |
| Investimenti | Azioni, fondi, obbligazioni, crypto |
| Immobili | Casa, terreni, immobili commerciali |
| Veicoli | Auto, moto, altri mezzi |
| Previdenza | Fondi pensione, TFR |
| Crediti | Soldi che ti devono |
| Altro | Qualsiasi altro bene di valore |
:::tip Pillola economia — Attività, passività e patrimonio netto Il patrimonio netto è la fotografia della tua ricchezza reale: totale attività (cose che possiedi: conti, immobili, investimenti) meno totale passività (cose che devi: mutuo, prestiti, debiti). Un patrimonio netto positivo e crescente nel tempo è il segnale più forte di salute finanziaria a lungo termine. :::
Passività (ciò che devi)
Sezione intitolata “Passività (ciò che devi)”| Categoria | Esempi |
|---|---|
| Mutui | Mutuo casa, mutuo chirografario |
| Prestiti | Prestito personale, cessione del quinto |
| Debiti | Carte revolving, debiti verso privati |
| Fiscale | Tasse da pagare |
| Altro | Qualsiasi altro debito |
Concetti chiave
Sezione intitolata “Concetti chiave”- Patrimonio a una data: non è una foto salvata una volta per tutte. È la somma del valore di ogni voce ricostruito a fine mese dai dati disponibili.
- Snapshot mensile: è una cache ricalcolabile del valore ricostruito. Serve a rendere veloci grafici e riepiloghi, ma può essere rigenerato quando i dati cambiano.
- Dati retroattivi: se inserisci oggi una fattura, una transazione o una valutazione riferita a un mese passato, quel mese viene segnalato come Da rigenerare. Basta ricalcolare per aggiornare lo storico.
- Mese corrente: lo snapshot del mese in corso viene mantenuto in automatico. I mesi passati si rigenerano on-demand o quando i dati del periodo cambiano.
Sincronizzazione automatica
Sezione intitolata “Sincronizzazione automatica”Le attività e passività possono essere collegate ai tuoi dati esistenti:
- Collega a un fondo: l’attività si sincronizza automaticamente con il saldo del conto
- Collega a un finanziamento: la passività si sincronizza con il debito residuo
In questo modo non devi aggiornare manualmente i valori: cambiano quando paghi rate o ricevi incassi.
Accuratezza dello storico
Sezione intitolata “Accuratezza dello storico”La precisione dello storico dipende dal tipo di voce e dalla qualità dei dati sottostanti.
| Tipo di voce | Come viene ricostruito lo storico |
|---|---|
| Voce collegata a un finanziamento | Lo storico è esatto: XIQUIL usa il piano di ammortamento e ricostruisce il capitale residuo alla data del mese. |
| Voce manuale con valutazioni datate | Lo storico è fedele: ogni mese usa l’ultima valutazione precedente o uguale alla fine del mese. Registra le valutazioni dal pulsante Storico valutazioni sulla voce. |
| Voce manuale senza valutazioni | Per i mesi passati viene usato il valore corrente come approssimazione. Il risultato è una storia “piatta”: per un trend reale, storicizza le valutazioni. |
| Voce collegata a un fondo/conto | Lo storico è affidabile se le transazioni del conto sono complete. Il saldo passato si ricostruisce dal saldo attuale meno i movimenti successivi. Se correggi il saldo a mano senza una transazione, i mesi precedenti possono risultare imprecisi. |
Calendario
Sezione intitolata “Calendario”Sotto STRUMENTI in Obiettivi & Patrimonio trovi il Calendario del patrimonio. Mostra un riquadro per anno e 12 caselle mensili, ognuna con uno stato:
| Stato | Significato |
|---|---|
| 🔵 Corrente | Mese in corso, mantenuto in automatico |
| 🟢 Aggiornato | Il mese è coerente con l’ultimo calcolo disponibile |
| 🔴 Da rigenerare | I dati del periodo sono cambiati dopo l’ultimo calcolo |
| ⚪ Vuoto | Non ci sono dati per quel mese |
Dal calendario puoi usare Ricalcola mese, Ricalcola storico e aprire il dettaglio di un mese per vedere il breakdown delle voci che compongono il patrimonio.
Maggiore precisione con la Riconciliazione Bancaria
Sezione intitolata “Maggiore precisione con la Riconciliazione Bancaria”La Riconciliazione Bancaria migliora la precisione dello storico dei conti collegati al patrimonio.
- Importando gli estratti conto, le transazioni del conto diventano complete. La ricostruzione dello storico dei conti è quindi più affidabile, indipendentemente dalla banca.
- Alcune banche esportano anche il saldo progressivo nell’estratto, per esempio Unicredit e Revolut. Anche un CSV personalizzato può farlo se include una colonna saldo. In questi casi XIQUIL può usare il saldo reale della banca a ciascuna data: il valore dei conti diventa preciso e resta immune anche alle correzioni manuali del saldo.
Non tutte le banche includono il saldo progressivo nei CSV. Ad esempio, Fineco, Intesa e Banca Sella possono fornire estratti senza questa informazione: in quei casi la riconciliazione resta utile per completare le transazioni, ma non aggiunge un saldo reale banca per ogni data.
Domande frequenti
Sezione intitolata “Domande frequenti”Devo inserire manualmente tutte le attività? No per le voci collegate a fondi o finanziamenti (si sincronizzano automaticamente). Sì per beni fisici come immobili e veicoli, che richiedono una stima manuale del valore.
Ogni quanto si aggiorna lo snapshot? Lo snapshot del mese corrente viene mantenuto in automatico. I mesi passati si aggiornano quando li ricalcoli o quando dati retroattivi li segnano come Da rigenerare.
Il patrimonio netto include tutti gli ambiti? Ogni voce è legata a un ambito specifico. Puoi vedere il patrimonio per ambito o l’aggregato totale.